O valor do seguro fiança é fixo durante o contrato?

O prêmio é fixo durante a vigência anual. Na renovação, a seguradora pode reajustar pelo índice do aluguel (IGP-M ou IPCA). Reajustes superiores ao índice contratual são vedados pela SUSEP.

Como calcular o valor do seguro fiança?

Prêmio anual = Aluguel mensal × 12 × Taxa da seguradora. Para aluguel de R$ 2.000 e taxa de 10%: R$ 2.000 × 12 × 10% = R$ 2.400/ano ou R$ 200/mês.

Quanto Custa o Seguro Fiança? Valor e Como Calcular em 2026

Q: Existe seguro fiança sem análise de crédito?

Não para o produto seguro fiança tradicional. Alternativas para quem não passa na análise: Título de Capitalização para locação (sem análise de crédito) ou correção do score antes de nova solicitação.

Q: O seguro fiança pode ser cancelado antes do fim do contrato?

Sim, com aviso prévio de 30 dias. O prêmio proporcional ao período não usado é devolvido. O proprietário deve ser notificado, pois ficará sem garantia locatícia.

Guilherme Villari / BRASIL SEGUROS
há 5 dias
6 min de leitura

Quanto custa o seguro fiança: o prêmio é calculado como percentual anual sobre o valor do aluguel — em geral 8%–16% ao ano, dependendo do perfil de crédito do inquilino. Para um aluguel de R$ 2.000/mês, o custo mensal do seguro fiança fica entre R$ 133 e R$ 267/mês. Não há desembolso inicial — o valor é pago mensalmente ou em parcela anual.

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Como o Preço do Seguro Fiança é Calculado

O prêmio do seguro fiança é definido pela seguradora com base em dois fatores principais:

1. Valor do aluguel: A base de cálculo é sempre o aluguel mensal. A taxa (em percentual ao ano) é aplicada sobre o valor anual do aluguel: Taxa × (aluguel × 12) = prêmio anual.

2. Perfil de crédito do inquilino: Score Serasa/SPC, histórico de pagamentos, comprometimento de renda e cadastro positivo determinam qual faixa de taxa se aplica. Perfil excelente = menor taxa. Perfil regular = taxa maior.

Fórmula de cálculo:

Prêmio anual = Aluguel mensal × 12 × Taxa da seguradora Prêmio mensal = Prêmio anual ÷ 12

Exemplo prático:

Aluguel: R$ 3.000/mês
Aluguel anual: R$ 36.000
Taxa para perfil bom: 10% a.a.
Prêmio anual: R$ 3.600 | Prêmio mensal: R$ 300

Tabela de Preços: Seguro Fiança por Valor de Aluguel e Perfil de Crédito

Aluguel R$ 1.000/mês

Perfil de Crédito	Score	Taxa anual	Prêmio mensal	Prêmio anual
Excelente	850+	8%–9%	R$ 67–75	R$ 800–900
Bom	700–849	10%–12%	R$ 83–100	R$ 1.000–1.200
Regular	550–699	13%–16%	R$ 108–133	R$ 1.300–1.600

Aluguel R$ 2.000/mês

Perfil de Crédito	Score	Taxa anual	Prêmio mensal	Prêmio anual
Excelente	850+	8%–9%	R$ 133–150	R$ 1.600–1.800
Bom	700–849	10%–12%	R$ 167–200	R$ 2.000–2.400
Regular	550–699	13%–16%	R$ 217–267	R$ 2.600–3.200

Aluguel R$ 3.500/mês

Perfil de Crédito	Score	Taxa anual	Prêmio mensal	Prêmio anual
Excelente	850+	8%–9%	R$ 233–263	R$ 2.800–3.150
Bom	700–849	10%–12%	R$ 292–350	R$ 3.500–4.200
Regular	550–699	13%–16%	R$ 379–467	R$ 4.550–5.600

Aluguel R$ 5.000/mês

Perfil de Crédito	Score	Taxa anual	Prêmio mensal	Prêmio anual
Excelente	850+	8%–9%	R$ 333–375	R$ 4.000–4.500
Bom	700–849	10%–12%	R$ 417–500	R$ 5.000–6.000
Regular	550–699	13%–16%	R$ 542–667	R$ 6.500–8.000

Tabela referencial para o mercado SP/RJ, 2026. Taxa exata definida pela seguradora após análise de crédito. Coberturas básicas (aluguel + encargos). Coberturas adicionais elevam o prêmio.

O Que Influencia o Valor do Seguro Fiança

Score de crédito: o maior determinante

O score de crédito (Serasa Score, SPC Score ou Boa Vista) é o principal fator na precificação. Uma diferença de 200 pontos no score pode significar 4–6 pontos percentuais na taxa — para um aluguel de R$ 3.000/mês, isso representa R$ 144–216/mês de diferença.

Como melhorar seu score antes de contratar:

Quite todas as dívidas negativadas (o efeito no score aparece em 5–30 dias)
Mantenha contas em dia por 3+ meses
Não solicite vários créditos simultâneos
Inscreva-se no Cadastro Positivo (gratuito no site Serasa)
Consulte o Serasa ou Boa Vista para verificar o score atual antes de solicitar análise

Coberturas contratadas

O prêmio base cobre apenas aluguel e encargos. Cada cobertura adicional aumenta o prêmio:

Cobertura adicional	Acréscimo estimado no prêmio
Danos ao imóvel	+15%–25% sobre o prêmio base
Pintura interna + externa	+10%–20% sobre o prêmio base
Multa rescisória	+5%–15% sobre o prêmio base
Consumos (água/luz/gás)	+10%–20% sobre o prêmio base
Pacote completo	+30%–50% sobre o prêmio base

Perfil do imóvel

Imóveis em regiões com alto índice de inadimplência ou de difícil recuperação (alguns bairros periféricos) podem ter taxa ligeiramente maior. Imóveis de alto padrão (acima de R$ 10.000/mês) têm análise individualizada.

Seguradora escolhida

Cada seguradora tem sua tabela de precificação. A BrSeguro cota em pelo menos 4 seguradoras simultaneamente e apresenta as melhores opções para cada perfil.

Comparação de Custo Total: Seguro Fiança vs Caução

Para muitos perfis, o seguro fiança custa menos que o caução no longo prazo. Veja a comparação:

Aluguel de R$ 2.500/mês, contrato de 24 meses, perfil de crédito BOM:

Item	Seguro Fiança	Caução (3 meses)
Desembolso inicial	R$ 0	R$ 7.500
Custo mensal	R$ 250/mês	R$ 0
Custo total em 24 meses	R$ 6.000	R$ 7.500 (imobilizados)
Rendimento perdido no caução (CDI 10,75%×2 anos)	—	R$ 1.712
Custo efetivo total	R$ 6.000	R$ 9.212

O seguro fiança fica R$ 3.212 mais barato no cenário de 24 meses para um aluguel de R$ 2.500 com bom perfil de crédito. Para alugueis mais altos e contratos mais longos, a diferença cresce.

A única situação em que o caução é mais barato: contratos muito curtos (6 meses) com score excelente e taxa de seguro baixa. Para contratos de 12+ meses, o seguro fiança quase sempre é mais vantajoso financeiramente.

Seguro Fiança Anual vs Mensal: Qual Pagar?

Pagamento anual:

Desconto de 5%–10% sobre o prêmio total
Menos burocracia (1 pagamento por ano)
Mais fácil de negociar com a imobiliária

Pagamento mensal (junto ao aluguel):

Prêmio somado ao boleto mensal do aluguel
Sem desembolso inicial relevante
Mais conveniente para quem prefere fluxo de caixa previsível

Recomendação: se você tem o valor disponível, o pagamento anual com desconto é vantajoso. Para a maioria dos inquilinos que não quer imobilizar capital, o mensal é a escolha padrão.

Como Reduzir o Valor do Seguro Fiança

1. Melhore o score antes de contratar: Um score de 750 vs. 650 pode reduzir a taxa de 13% para 10% — economia real de R$ 240/ano para um aluguel de R$ 2.000.

2. Contrate apenas as coberturas necessárias: Para apartamentos novos ou recém-reformados, a cobertura de danos ao imóvel pode não ser necessária. Para contratos residenciais simples, a cobertura básica de aluguel + encargos frequentemente é suficiente.

3. Compare seguradoras: A BrSeguro cota em múltiplas seguradoras e pode encontrar taxas 15%–25% menores para o mesmo perfil dependendo da seguradora e do período do ano.

4. Pague anualmente: O desconto de 5%–10% é real e vale o desembolso se houver disponibilidade.

5. Resolva negativações antes de contratar: Negativações no SPC/Serasa não apenas tornam a aprovação difícil — elas aumentam a taxa drasticamente ou impossibilitam a contratação.

Por Que Usar a BrSeguro para Cotar

A BrSeguro é uma corretora com 25 anos de atuação em RJ e SP (SUSEP 202107215). Para seguro fiança, trabalhamos com Porto Seguro, SulAmérica, Too Seguros e Pottencial — o que significa que você recebe a proposta mais competitiva do mercado, não a de uma única seguradora.

Cotação gratuita em até 2 horas úteis
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Sem taxa de serviço — remuneração via comissão da seguradora

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Perguntas Frequentes: Quanto Custa o Seguro Fiança

O valor do seguro fiança é fixo ou pode mudar durante o contrato? O prêmio é fixo durante a vigência anual. Na renovação anual, a seguradora pode reajustar a taxa pelo mesmo índice do aluguel (IGP-M ou IPCA) ou renegociar conforme novo perfil de crédito do inquilino. Reajustes superiores ao índice contratual são vedados pela SUSEP.

O seguro fiança pode ser cancelado antes do fim do contrato? Sim. O inquilino pode cancelar a apólice com aviso prévio (geralmente 30 dias). O prêmio proporcional ao período não usado é devolvido. Atenção: o proprietário precisa ser notificado do cancelamento, pois ficará sem garantia locatícia — o que pode gerar conflito contratual.

Existe seguro fiança sem análise de crédito? Não para o produto seguro fiança tradicional — a análise de crédito é obrigatória pela SUSEP para precificação do risco. Alternativas para quem não passa na análise: Título de Capitalização para locação (sem análise de crédito, mas funciona como caução) ou correção do score antes de solicitar nova análise.

Qual a diferença de preço entre seguro fiança SP e RJ? A localização do imóvel tem pequeno impacto no preço — fatores como taxa de inadimplência regional podem influenciar levemente. A principal variável é sempre o perfil de crédito do inquilino, não a cidade. Em geral, a diferença entre SP e RJ não supera 5%–8%.

Posso negociar o valor do seguro fiança com a seguradora? Diretamente com a seguradora, não. A BrSeguro, como corretora com volume relevante, tem acesso a condições especiais e tabelas diferenciadas que não estão disponíveis para contratação direta. Em alguns casos, isso representa economia de 10%–20% na taxa.