Quanto Custa o Seguro Fiança em 2026? Tabela por Valor de Aluguel
Atualizado: 14 de ago.
Quanto custa o seguro fiança: o prêmio é calculado como percentual anual sobre o valor do aluguel — em geral 8%–16% ao ano, dependendo do perfil de crédito do inquilino. Para um aluguel de R$ 2.000/mês, o custo mensal do seguro fiança fica entre R$ 133 e R$ 267/mês. Não há desembolso inicial — o valor é pago mensalmente ou em parcela anual.
O prêmio anual do seguro fiança costuma equivaler a algo entre 1 e 2 aluguéis, calculado sobre o aluguel somado aos encargos que a apólice cobre. O pacote com danos ao imóvel e pintura fica em torno de 1,4 a 1,8 aluguel. O valor é parcelável e não há devolução ao fim do contrato, por ser prêmio de seguro.
A faixa existe porque o prêmio final depende de duas coisas que só aparecem na cotação: o resultado da análise cadastral do locatário e o pacote de coberturas que a imobiliária exige no contrato. Vale conferir esse segundo ponto antes de fechar. Muitas imobiliárias trabalham com uma única seguradora parceira e apresentam o pacote mais completo como se fosse obrigatório, quando o contrato de locação pede apenas aluguel e encargos. A diferença entre os dois pacotes chega a meio aluguel por ano. A escolha da seguradora e do corretor é de quem contrata, não da imobiliária: a apólice de outra seguradora é igualmente válida desde que atenda às coberturas previstas no contrato. Se você já tem proposta de locação assinada e prazo para entregar a garantia, vale cotar em paralelo — a análise sai em 24 a 48 horas.
A faixa existe porque o prêmio final depende de duas coisas que só aparecem na cotação: o resultado da análise cadastral do locatário e o pacote de coberturas que a imobiliária exige no contrato. Vale conferir esse segundo ponto antes de fechar. Muitas imobiliárias trabalham com uma única seguradora parceira e apresentam o pacote mais completo como se fosse obrigatório, quando o contrato de locação pede apenas aluguel e encargos. A diferença entre os dois pacotes chega a meio aluguel por ano. A escolha da seguradora e do corretor é de quem contrata, não da imobiliária: a apólice de outra seguradora é igualmente válida desde que atenda às coberturas previstas no contrato. Se você já tem proposta de locação assinada e prazo para entregar a garantia, vale cotar em paralelo — a análise sai em 24 a 48 horas.
Como funciona o seguro fiança na prática (do cadastro à aprovação)
O prêmio do seguro fiança é definido pela seguradora com base em dois fatores principais:
1. Valor do aluguel: A base de cálculo é sempre o aluguel mensal. A taxa (em percentual ao ano) é aplicada sobre o valor anual do aluguel: Taxa × (aluguel × 12) = prêmio anual.
2. Perfil de crédito do inquilino: Score Serasa/SPC, histórico de pagamentos, comprometimento de renda e cadastro positivo determinam qual faixa de taxa se aplica. Perfil excelente = menor taxa. Perfil regular = taxa maior.
Fórmula de cálculo:
Prêmio anual = Aluguel mensal × 12 × Taxa da seguradora Prêmio mensal = Prêmio anual ÷ 12
Quanto custa o seguro fiança de aluguel? (exemplos por valor)
Exemplo prático:
Aluguel: R$ 3.000/mês
Aluguel anual: R$ 36.000
Taxa para perfil bom: 10% a.a.
Prêmio anual: R$ 3.600 | Prêmio mensal: R$ 300
Tabela 2026: preço do seguro fiança por aluguel de R$ 1.000 a R$ 10.000
Aluguel R$ 1.000/mês
Perfil de Crédito | Score | Taxa anual | Prêmio mensal | Prêmio anual |
Excelente | 850+ | 8%–9% | R$ 67–75 | R$ 800–900 |
Bom | 700–849 | 10%–12% | R$ 83–100 | R$ 1.000–1.200 |
Regular | 550–699 | 13%–16% | R$ 108–133 | R$ 1.300–1.600 |
Aluguel R$ 2.000/mês
Perfil de Crédito | Score | Taxa anual | Prêmio mensal | Prêmio anual |
Excelente | 850+ | 8%–9% | R$ 133–150 | R$ 1.600–1.800 |
Bom | 700–849 | 10%–12% | R$ 167–200 | R$ 2.000–2.400 |
Regular | 550–699 | 13%–16% | R$ 217–267 | R$ 2.600–3.200 |
Aluguel R$ 3.500/mês
Perfil de Crédito | Score | Taxa anual | Prêmio mensal | Prêmio anual |
Excelente | 850+ | 8%–9% | R$ 233–263 | R$ 2.800–3.150 |
Bom | 700–849 | 10%–12% | R$ 292–350 | R$ 3.500–4.200 |
Regular | 550–699 | 13%–16% | R$ 379–467 | R$ 4.550–5.600 |
Aluguel R$ 5.000/mês
Perfil de Crédito | Score | Taxa anual | Prêmio mensal | Prêmio anual |
Excelente | 850+ | 8%–9% | R$ 333–375 | R$ 4.000–4.500 |
Bom | 700–849 | 10%–12% | R$ 417–500 | R$ 5.000–6.000 |
Regular | 550–699 | 13%–16% | R$ 542–667 | R$ 6.500–8.000 |
Tabela referencial para o mercado SP/RJ, 2026. Taxa exata definida pela seguradora após análise de crédito. Coberturas básicas (aluguel + encargos). Coberturas adicionais elevam o prêmio.
O que é seguro fiança e quem paga
Na maioria dos contratos de locação, o inquilino é responsável por pagar o seguro fiança.
Embora o proprietário seja o beneficiário da garantia, ele normalmente não participa do pagamento do seguro. Afinal, a apólice existe para assegurar que aluguéis e outras despesas previstas no contrato sejam quitados mesmo diante de uma eventual inadimplência.
O que faz o preço subir (e como pagar menos)
Score de crédito: o maior determinante
O score de crédito (Serasa Score, SPC Score ou Boa Vista) é o principal fator na precificação. Uma diferença de 200 pontos no score pode significar 4–6 pontos percentuais na taxa — para um aluguel de R$ 3.000/mês, isso representa R$ 144–216/mês de diferença.
Como melhorar seu score antes de contratar:
Quite todas as dívidas negativadas (o efeito no score aparece em 5–30 dias)
Mantenha contas em dia por 3+ meses
Não solicite vários créditos simultâneos
Inscreva-se no Cadastro Positivo (gratuito no site Serasa)
Consulte o Serasa ou Boa Vista para verificar o score atual antes de solicitar análise
Coberturas contratadas
O prêmio base cobre apenas aluguel e encargos. Cada cobertura adicional aumenta o prêmio:
Cobertura adicional | Acréscimo estimado no prêmio |
Danos ao imóvel | +15%–25% sobre o prêmio base |
Pintura interna + externa | +10%–20% sobre o prêmio base |
Multa rescisória | +5%–15% sobre o prêmio base |
Consumos (água/luz/gás) | +10%–20% sobre o prêmio base |
Pacote completo | +30%–50% sobre o prêmio base |
Perfil do imóvel
Imóveis em regiões com alto índice de inadimplência ou de difícil recuperação (alguns bairros periféricos) podem ter taxa ligeiramente maior. Imóveis de alto padrão (acima de R$ 10.000/mês) têm análise individualizada.
Seguradora escolhida
Cada seguradora tem sua tabela de precificação. A BrSeguro cota em pelo menos 4 seguradoras simultaneamente e apresenta as melhores opções para cada perfil.
Seguro fiança vs caução vs fiador: custo total em 2 anos
Para muitos perfis, o seguro fiança custa menos que o caução no longo prazo. Veja a comparação:
Aluguel de R$ 2.500/mês, contrato de 24 meses, perfil de crédito BOM:
Item | Seguro Fiança | Caução (3 meses) |
Desembolso inicial | R$ 0 | R$ 7.500 |
Custo mensal | R$ 250/mês | R$ 0 |
Custo total em 24 meses | R$ 6.000 | R$ 7.500 (imobilizados) |
Rendimento perdido no caução (CDI 10,75%×2 anos) | — | R$ 1.712 |
Custo efetivo total | R$ 6.000 | R$ 9.212 |
O seguro fiança fica R$ 3.212 mais barato no cenário de 24 meses para um aluguel de R$ 2.500 com bom perfil de crédito. Para alugueis mais altos e contratos mais longos, a diferença cresce.
A única situação em que o caução é mais barato: contratos muito curtos (6 meses) com score excelente e taxa de seguro baixa. Para contratos de 12+ meses, o seguro fiança quase sempre é mais vantajoso financeiramente.
Seguro Fiança Anual vs Mensal: Qual Pagar?
Pagamento anual:
Desconto de 5%–10% sobre o prêmio total
Menos burocracia (1 pagamento por ano)
Mais fácil de negociar com a imobiliária
Pagamento mensal (junto ao aluguel):
Prêmio somado ao boleto mensal do aluguel
Sem desembolso inicial relevante
Mais conveniente para quem prefere fluxo de caixa previsível
Recomendação: se você tem o valor disponível, o pagamento anual com desconto é vantajoso. Para a maioria dos inquilinos que não quer imobilizar capital, o mensal é a escolha padrão.
Como Reduzir o Valor do Seguro Fiança
1. Melhore o score antes de contratar: Um score de 750 vs. 650 pode reduzir a taxa de 13% para 10% — economia real de R$ 240/ano para um aluguel de R$ 2.000.
2. Contrate apenas as coberturas necessárias: Para apartamentos novos ou recém-reformados, a cobertura de danos ao imóvel pode não ser necessária. Para contratos residenciais simples, a cobertura básica de aluguel + encargos frequentemente é suficiente.
3. Compare seguradoras: A BrSeguro cota em múltiplas seguradoras e pode encontrar taxas 15%–25% menores para o mesmo perfil dependendo da seguradora e do período do ano.
4. Pague anualmente: O desconto de 5%–10% é real e vale o desembolso se houver disponibilidade.
5. Resolva negativações antes de contratar: Negativações no SPC/Serasa não apenas tornam a aprovação difícil — elas aumentam a taxa drasticamente ou impossibilitam a contratação.
Por Que Usar a BrSeguro para Cotar
A BrSeguro é uma corretora com 25 anos de atuação em RJ e SP (SUSEP 202107215). Para seguro fiança, trabalhamos com Porto Seguro, SulAmérica, Too Seguros e Pottencial — o que significa que você recebe a proposta mais competitiva do mercado, não a de uma única seguradora.
Cotação gratuita em até 2 horas úteis
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Assessoria personalizada — nosso consultor analisa o seu perfil e indica a melhor cobertura
Sem taxa de serviço — remuneração via comissão da seguradora
SP: (11) 2387-5139 | RJ: (21) 2292-9729 | WhatsApp disponível
Perguntas Frequentes: Quanto Custa o Seguro Fiança
O valor do seguro fiança é fixo ou pode mudar durante o contrato?
O prêmio é fixo durante a vigência anual. Na renovação anual, a seguradora pode reajustar a taxa pelo mesmo índice do aluguel (IGP-M ou IPCA) ou renegociar conforme novo perfil de crédito do inquilino. Reajustes superiores ao índice contratual são vedados pela SUSEP.
O seguro fiança pode ser cancelado antes do fim do contrato?
Sim. O inquilino pode cancelar a apólice com aviso prévio (geralmente 30 dias). O prêmio proporcional ao período não usado é devolvido. Atenção: o proprietário precisa ser notificado do cancelamento, pois ficará sem garantia locatícia — o que pode gerar conflito contratual.
Existe seguro fiança sem análise de crédito?
Não para o produto seguro fiança tradicional — a análise de crédito é obrigatória pela SUSEP para precificação do risco. Alternativas para quem não passa na análise: Título de Capitalização para locação (sem análise de crédito, mas funciona como caução) ou correção do score antes de solicitar nova análise.
Qual a diferença de preço entre seguro fiança SP e RJ?
A localização do imóvel tem pequeno impacto no preço — fatores como taxa de inadimplência regional podem influenciar levemente. A principal variável é sempre o perfil de crédito do inquilino, não a cidade. Em geral, a diferença entre SP e RJ não supera 5%–8%.
Posso negociar o valor do seguro fiança com a seguradora?
Diretamente com a seguradora, não. A BrSeguro, como corretora com volume relevante, tem acesso a condições especiais e tabelas diferenciadas que não estão disponíveis para contratação direta. Em alguns casos, isso representa economia de 10%–20% na taxa.
O prêmio é calculado sobre o aluguel ou sobre o aluguel mais os encargos?
Sobre o total que a apólice vai garantir. Se a cobertura contratada inclui IPTU e condomínio, esses valores entram na base de cálculo. É por isso que duas locações com o mesmo aluguel podem ter prêmios diferentes: o condomínio de uma pode ser o dobro do da outra. Ao comparar propostas, confira se todas foram calculadas sobre a mesma base.
A imobiliária pode me obrigar a contratar o pacote mais completo?
A imobiliária define quais coberturas o contrato de locação exige, e isso é legítimo. O que ela não define é a seguradora nem o corretor. Se o contrato pede aluguel, encargos e danos, qualquer apólice que atenda a essas coberturas serve — inclusive a cotada por você. Vale conferir no contrato quais coberturas são realmente exigidas antes de aceitar o pacote apresentado.
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