Simulador de Seguro Fiança: veja quanto custa para o seu aluguel
Atualizado em novembro/2026 · Por Guilherme Villari, corretor de seguros SUSEP, CPA-20, engenheiro (UERJ), MBA IBMEC
O seguro fiança custa, em geral, o equivalente a 1 a 2,2 aluguéis por ano no plano residencial — entre 8% e 16% ao ano sobre aluguel + encargos, conforme sua faixa de score de crédito. Para um aluguel de R$ 3.000, a referência fica entre R$ 3.000 e R$ 6.600 por ano. Use o simulador abaixo para ver a faixa do seu caso.
Importante: o resultado é uma estimativa de referência, não é proposta. O valor real depende da análise de crédito da seguradora e das coberturas contratadas.
Quanto custa o seguro fiança?
O seguro fiança custa entre 8% e 16% ao ano do valor de aluguel + encargos, variando pelo seu perfil de crédito e pela cobertura escolhida. A tabela abaixo mostra as duas referências que o simulador usa.
Taxa anual por perfil de crédito (sobre aluguel + encargos anuais :
Perfil de crédito | Score | Taxa anual (% a.a.) |
Excelente | 850+ | 8%–9% |
Bom | 700–849 | 10%–12% |
Regular | 550–699 | 13%–16% |
Prêmio anual por cobertura (em múltiplos do aluguel mensal):
Cobertura | O que inclui | Prêmio anual de referência |
Residencial básico | Aluguel + IPTU + condomínio | ~1 a 1,3 aluguel |
Residencial completo | Básico + danos ao imóvel e pintura | ~1,4 a 1,8 aluguel |
Residencial premium | Completo + multa rescisória e assistência | ~1,8 a 2,2 aluguéis |
Comercial (CNPJ) | Conforme contrato | ~1,5 a 2,5 aluguéis |
Como o simulador calcula
O simulador soma aluguel + condomínio + IPTU mensal, anualiza (×12) e aplica a taxa da sua faixa de score. Em paralelo, confere o resultado contra a faixa de prêmio da cobertura escolhida (múltiplos do aluguel). A faixa exibida é a interseção das duas referências — por isso ela é mais estreita do que qualquer tabela genérica.
O que o simulador não vê — e a seguradora vê: histórico de pagamento, renda comprovada versus valor do aluguel (em geral a seguradora pede renda de 3× o encargo total e apontamentos no CPF/CNPJ. É por isso que o passo seguinte é a cotação real.
O que faz o valor subir ou cair
Score de crédito: é o fator de maior peso. A diferença entre as faixas Excelente e Regular chega a dobrar o prêmio.
Coberturas adicionais: danos ao imóvel, pintura e multa rescisória elevam o múltiplo de ~1,3 para até 2,2 aluguéis.
Encargos altos: condomínio e IPTU entram na base de cálculo — um condomínio caro encarece o seguro mesmo com aluguel baixo.
Contrato comercial: CNPJ paga mais (1,5 a 2,5 aluguéis) porque a análise considera o negócio, não só o sócio.
Seguradora escolhida: a mesma pessoa recebe taxas diferentes em cada seguradora — a análise de crédito não é padronizada. Cotar em várias é o que encontra a menor.
Seguro fiança x caução x fiador: custo total em 30 meses
Comparação para um aluguel de R$ 3.000 (contrato de 30 meses):
Garantia | Desembolso inicial | Custo em 30 meses | Dinheiro volta? |
Seguro fiança (básico, score bom) | 1ª parcela | ~R$ 7.500–9.000 (2,5 anos de prêmio) | Não |
Caução (3 aluguéis) | R$ 9.000 de uma vez | R$ 0 de custo, capital parado | Sim, corrigida [ Lei 8.245/1991, art. 38] |
Fiador | R$ 0 | R$ 0 | — exige imóvel quitado e expõe o fiador |
O seguro fiança é a única das três que não exige capital parado nem terceiro envolvido — o custo é o preço dessa liberdade. As modalidades de garantia da locação estão no art. 37 da Lei do Inquilinato [Lei 8.245/1991, art. 37], que também proíbe exigir mais de uma garantia no mesmo contrato [art. 37, parágrafo único].
Documentos para aprovação
Pessoa física (CPF): RG/CNH, comprovante de renda (3 últimos holerites ou extratos, em geral renda ≥ 3× o encargo total ), declaração de IR mais recente. Autônomos: extratos bancários de 3–6 meses.
Pessoa jurídica (CNPJ): cartão CNPJ, contrato social, faturamento dos últimos 12 meses, documentos dos sócios. Empresas novas podem precisar de sócio como corresponsável .
Erro comum de quem contrata direto: pedir análise numa seguradora só e desistir na primeira recusa. A régua de aprovação muda de seguradora para seguradora — uma recusa não encerra o assunto.
Perguntas frequentes
Como simular o seguro fiança? Informe aluguel, condomínio e IPTU mensais, o tipo de contrato e sua faixa de score no simulador desta página. Ele devolve a faixa de prêmio anual e mensal de referência em segundos. Para o valor exato, a seguradora faz análise de crédito — a cotação real em 10 seguradoras é gratuita.
O seguro fiança é pago uma vez ou todo mês? Em geral o prêmio é anual, parcelável em até 10–12 vezes . Enquanto o contrato de locação durar, o seguro se renova a cada ano, com novo prêmio.
Quem paga o seguro fiança: inquilino ou proprietário? Em regra, o inquilino, pois o seguro substitui a garantia que ele apresentaria (fiador ou caução). Nada impede negociação em contrato.
Negativado consegue seguro fiança? É difícil: a análise de crédito costuma recusar CPF com apontamentos. Alternativas: caução, título de capitalização ou tentar mais de uma seguradora — a régua varia. Veja o guia de seguro fiança locatícia.
O que o seguro fiança cobre além do aluguel? Depende do plano: o básico cobre aluguel, IPTU e condomínio inadimplidos; o completo adiciona danos ao imóvel e pintura; o premium inclui multa rescisória e assistências. O proprietário recebe da seguradora, que depois cobra do inquilino.
O simulador substitui a cotação? Não. O simulador mostra a faixa de referência; a proposta real sai após análise de crédito na seguradora e pode ficar acima ou abaixo da faixa.
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Endereço do imóvel (bairro/cidade)
CPF (ou CNPJ, se comercial)
Comprovante de renda ou faturamento
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